С 2026 года в России вступили в силу новые правила, касающиеся проверки банковских переводов, что значительно усложнило процесс даже для обычных операций между знакомыми. Теперь переводы могут задерживаться на несколько дней. Как именно работают новые критерии для выявления подозрительных транзакций и что следует делать, если деньги не дошли до получателя, поясняют эксперты, опрошенные ИА Eaomedia.Ru.
Согласно новым требованиям, финансовые учреждения обязаны тщательно проверять все операции своих клиентов на предмет мошенничества и предотвращать подозрительные переводы. Генеральный директор ООО НКО «МОБИ.Деньги» Мария Красенкова отметила, что критерии для таких проверок с 2018 года устанавливает Банк России. С 1 января 2026 года список критериев был расширен с 6 до 12 в соответствии с приказом Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
К примеру, если клиент переводит деньги новому получателю, а за 24 часа до этого совершал перевод самому себе из другого банка через систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тысяч рублей, такая операция уже может быть признана подозрительной, пояснила Красенкова. Также в качестве основания для блокировки могут выступать пояснения к переводу. Например, если клиент ранее никогда не сдавал в аренду имущество и вдруг решает вернуть долг человеку, с которым не проводил операций, это может вызвать вопросы.
По данным Центробанка, ужесточение контроля привело к предотвращению 17,5 миллионов попыток мошенничества на сумму почти 1,9 триллиона рублей во втором квартале 2026 года. Однако, как отметил председатель ЦБ в марте 2026 года, ситуация «далека от идеальной». Регулятор получает множество жалоб от добросовестных пользователей, чьи операции были заблокированы.
Банки обязаны следить за всеми своими операциями в соответствии с 115-ФЗ (противодействие отмыванию денег) и 161-ФЗ (защита от мошенничества). Директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин сообщил, что алгоритмы анализируют не только комментарии к переводам, но и суммы, частоту операций и количество контрагентов. «Банк оценивает ситуацию в целом, обращая внимание на частоту, суммы и количество контрагентов, выявляя нетипичные моменты для профиля клиента», — пояснил он.
К блокировке операций могут привести различные признаки, такие как несоответствие операции профилю клиента, высокие суммы, частые платежи и необычные комментарии, добавил руководитель Управления противодействия мошенничеству Свой Банка Сергей Игошин. «Единоразовые переводы близким с комментарием "подарок" маловероятно, что будут приостановлены, однако пометки вроде "оплата товара", "вознаграждение" или "за услуги" автоматически отнесутся к коммерческим операциям», — отметил Игошин.
Если банк запросил пояснения по переводу, игнорировать это не следует. Важно спокойно ответить и предоставить необходимые документы (договоры, чеки, справки), объясняя каждую операцию. «Большинство отказов в разблокировке происходят не из-за самих операций, а из-за игнорирования запросов или предоставления недостоверной информации», — подчеркнул Игошин.
Сроки разблокировки могут варьироваться от одного рабочего дня до недели после выполнения требований банка, уточнила Красенкова. Если перевод приостановлен, важно оперативно связаться с поддержкой, объяснить ситуацию и предоставить подтверждающие документы. Лучше всего заранее сообщить о крупных или необычных операциях через чат или горячую линию, что поможет избежать лишних вопросов, рекомендует Кутьин.
Ранее эксперты также объяснили, какие конкретные комментарии к переводам могут вызвать проблемы, и стоит ли вообще их указывать.